Beratung & Produkte

kompetent und hochwertig

Für Firmen- & Privatkunden

Neben unserem Spezialgebiet der betrieblichen Versorgung (Pensionszusage, Unterstützungskasse, Betriebsrente, Zeitwertkonten, Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Mitarbeiterbenefits) bieten wir kompetente Beratung und exklusive Produkte zu günstigen Preisen für Unternehmen, Freiberufler und Privatpersonen zur Abdeckung existenzieller Risiken.

Betriebliche Altersversorgung

Stiftet die betriebliche Altersversorgung in Ihrem Unternehmen schon messbaren Mehrwert und trägt Sie damit zum Unternehmenserfolg bei? Das Betriebsrentenstärkungsgesetz schafft zudem Handlungsbedarf bei vielen Unternehmen.
Mit unserem Versorgungswerk der Zukunft und BOS Betriebsrente-Outsourcing-System verfügen Sie über geniale Instrumente, um den harten Wettbewerb um qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen.
Damit schaffen Sie sich schon heute den entscheidenden Vorsprung bei der „Jagd nach Fachkräften“.
Ihre Personalabteilung wird durch ein Onlineportal signifikant entlastet.

Pensionszusagensanierung

In Kooperation mit spezialisierten Rechtsanwälten, Steuerberatern und Aktuaren bieten wir Beratungsleistungen zur Optimierung bzw. Sanierung Ihrer Pensionszusage.  Dies beinhaltet auch Auslagerungsmodelle. Die Auslagerung einer Pensionszusage auf  einen versicherungsförmigen Pensionsfonds oder eine Versicherungsunterstützungskasse erfordert einen hohen Kapitaleinsatz. Wir bieten Auslagerungsmodelle, welche signifikant weniger Kapitaleinsatz benötigen. Oft wird sogar ein zusätzlicher Steuervorteil generiert. Dies ermöglicht die pauschaldotierte Unterstützungskasse und der kapitalmarktorientierte Pensionsfonds mit realistischer Lebenserwartung. Eine weitere Lösung kann eine Rentner-GmbH sein.

Unterstützungskasse

Die Unterstützungskasse ist der älteste Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung. Eine Unterstützungskasse ist  eine mit Sondervermögen ausgestattete, rechtsfähige Versorgungs-einrichtung, die die Durchführung einer Versorgungs-zusage für einen Arbeitgeber organisiert und betriebliche Versorgungs-leistungen für Geschäftsführer, Arbeitnehmer, Betriebsrentner und Hinter-bliebene in dessen Auftrag durchführt. Da eine Unter-stützungskasse auf ihre Leistungen keinen Rechtsanspruch gewährt, unterliegt sie nicht der Versicherungsaufsicht und ist in der Anlage ihres Vermögens „frei“. Bei pauschaldotierten Unterstützungskassen ist es ein übliches Modell, die Zuwendungen zum Aufbau der Versorgung beim Arbeitgeber (im Trägerunternehmen) frei zu investieren. Vorteil: Innenfinanzierungseffekt. Bei rückge-deckten Unterstützungskassen werden die vom Arbeitgeber zugesagten Versorgungen  vollständig (kongruent) durch Rückdeckungs-versicherungen eines Lebensversichereres  abgedeckt.

Zeitwertkonten

Mit einem Zeitwertkonto können Ihre Mitarbeiter längere Freistellungszeiten finanzieren, zum Beispiel Elternzeit und Sabbatical, wenn sie eine Weiterbildung absolvieren oder früher in den Ruhestand gehen möchten. Mitarbeiter können Teile ihres Gehaltes, auch Überstunden, ansparen. Das Wertguthaben wird verzinst.  Bei einem  Arbeitgeberwechsel kann es mitgenommen werden. Es ist frei vererbbar. Steuern und Sozialversicherungs-beiträge auf die angesparten Beträge werden erst fällig, wenn  eine bezahlte Auszeit oder Freistellung erfolgt. Während der Auszeit besteht weiterhin Kranken- und Sozialversicherungsschutz über den Arbeitgeber. Die eingezahlten Beträge auf das Zeitwertkonto sind gegen eine Insolvenz des Arbeitgebers geschützt. Zeitwertkonten sind eine hervorragende Möglichkeit, um einen Vorruhestand oder Altersteilzeit zu finanzieren. Ideal für Mitarbeiter mit vielen Überstunden und/oder Berufen, die wegen hoher körperlicher Belastung ihren Beruf nicht bis zum normalen Rentenbeginn ausüben können oder wollen.

Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist, neben der Privat-haftpflichtversicherung die wichtigste Versicherung für Menschen, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind. Als Privatvertrag oder im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung. Vorteil für Ihre Mitarbeiter: Vereinfachte Gesundheitsfragen. Durch Steuer-ersparnisse und Arbeitgeberzuschuß diese wichtige Versicherung für jeden Mitarbeiter finanzierbar. Zudem bieten wir ein einzigartiges Konzept mit sehr hohen Versicherungssummen zu außerordentlich günstigen Prämien. Dieses ist auch perfekt zur Rückdeckung von Pensionszusagen geeignet.  In wenigen Minuten zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Ja das ist möglich. Gesundheitsprüfung, Angebotseinholung bei diversen Versicherern, Qutierung und Beantragung mit elektronischer Unterschrift können wir über eine einzigartige Online-Applikation darstellen.

Betriebliche Benefits

Betriebliche Benefits sind Vorteile und Zusatzleistungen für Mitarbeiter. Sie eignen sich hervorragend zur Gewinnung, Bindung und Motivation von Fachkräften, Talenten und Führungskräften. Betriebliche Benefits werden auch zur Incentivierung, als umsatz- oder gewinnabhängige Vergütungskomponente oder als Dankschön eingesetzt. Interessant für Unternehmen sind steuer- und sozialversicherungsfreie betriebliche Benefits. Viele Unternehmen kennen die gesetzlichen Möglichkeiten noch nicht oder nur unzureichend. Durch die Ersparnis von Lohnnebenkosten finanzieren sich betriebliche Benefits zum Teil von selbst, was umso interessanter und wichtiger wird, wenn die Gehaltsbudgets nicht grenzenlos sind. Wir zeigen Ihnen die Möglichkeiten und die Vorteile für Sie und Ihre Mitarbeiter auf. Ferner vergleichen wir die Konditionen der Anbieter von Sachbezugskarten (Prepaid-Martercards, Gutscheinkarten, etc.) und holen Angebote für Sie ein.

 

Betriebliche Krankenversicherung

-Obligatorisch (für alle Mitarbeiter) oder fakultativ (Ihre Mitarbeiter können wählen ob sie teilnehmen). Arbeitgeber- oder arbeitnehmerfinanziert darstellbar. Bei der arbeitnehmer-finanzierten Variante haben Sie keinerlei Arbeitsaufwand und Kosten. Ihre Mitarbeiter profitieren von Prämienrabatten (Gruppen- bzw. Kollektivkonditionen) und dem Entfall der Gesundheitsprüfung. Berechnung und Beantragung erfolgen online.

Manager-Keyman-Absicherung

Der Ausfall (Krankheit oder Tod) eines Inhabers oder eines wichtigen Mitarbeiters kann die Existenz eines Unternehmens bedrohen. Mit speziellen Policen wie etwa Dread Disease (Versicherung zahlt Kapitalleistung bei schweren Krankheiten), können sich Firmen und Freiberufler gegen dieses Risiko absichern. Wir bieten umfassenden Marktüberblick und exklusive Versicherungslösungen für Unternehmen und Management.

Honorarberatung

Wenn Sie lediglich eine Beratung wollen, bei der wir keine Vermittlungscourtage erhalten oder wenn Sie courtagefreie Produkte, also Netto- oder Honorartarife, bevorzugen, dann erhalten Sie von uns auch eine kompetente Beratung. Das Honorar hierfür wird individuell vereinbart. Ob die Honorar- oder Courtagevergütung für Sie vorteilhafter ist, rechnen wir Ihnen gerne aus.

Fondspolicen mit passiven Fonds

Fondspolicen mit kostengünstigen ETFs, passiven Fonds von Dimensional und Vanguard. Auch als vertriebskostenfreie Nettopolice bzw. Honorartarif. Assetallocation also Strukturierung der Anlagestrategie sowie Rebalancing (Wiederherstelllung der ursprünglich festgelegten Gewichtung der Anlageklassen). Wissenschaftlich belegt investieren nach den Erkenntnissen von Boogle, Fama und French.

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Vermögensschadenhaftpflicht

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist eine Berufshaftpflichtversicherung für alle Personen und Firmen, bei denen ein Berufsversehen echte Vermögensschäden zur Folge hat. Wir bieten hochwertigen Versicherungsschutz zu günstigen Prämien für alle Berufe: u.a. Architekten, Ingenieure, Ärzte, Unternehmensberater, Hausverwalter, IT-Dienstleister, Freelancer, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer.

Cyberversicherung

Cyberversicherung wird immer wichtiger. Ein Hacker-Angriff, ein Verlust von sensiblen Daten oder auch nur ein einziger Klick auf eine infizierte E-Mail genügt. Aus einem Cyber-Zwischenfall können Schadenersatzansprüche mit hohen sechsstelligen Beträgen entstehen. Eine weitere Gefahr: Ist Ihr Computersystem lahmgelegt, können Sie nicht mehr arbeiten. Schützen Sie sich mit einer Cyber-Versicherung, auch präventiv!

Rechtsschutzversicherung

Exklusive Deckungskonzepte für Unternehmen, Geschäftsführer, Freiberufler und Privatkunden zu günstigen Prämien. Sie profitieren von den VEMA-Bedingungserweiterungen.

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Privatversicherungen

Alle Privatversicherungssparten zu günstigen Prämien. Diese werden von vielen Arbeitgebern auch als Belegschaftsangebote im Rahmen betrieblicher Benefits angeboten. Berechnung, Abschluss und Policierung erfolgen online.